Kredyt gotówkowy, karta kredytowa, linia debetowa. Plusy i minusy każdego rozwiązania

Autor ,

"Dodatkowa gotówka" - tak o produktach kredytowych mówią handlowcy. Musimy jednak pamiętać, że to dodatkowe zobowiązania. Mają swoje plusy i minusy.

Kredyt gotówkowy
Rynek kredytów konsumpcyjnych (gotówkowych, samochodowych, ratalnych) dynamicznie rośnie. Z raportu „InfoKredyt” Związku Banków Polskich wynika, że w 2014 roku ich wartość wynosiła 131,4 mld zł, a już w 2017 roku sięga 155,6 mld zł.

Plusy:
> Szybka procedura (w przypadku udzielania pożyczki banki nie wymagają poręczeń i zabezpieczeń, a pieniądze można uzyskać w ciągu kilku godzin a nawet natychmiast)
> Dowolny cel (za pieniądze z kredytu gotówkowego można zrobić remont, kupić nowe sprzęty RTV, ale także wyjechać na urlop, decyzja zależy od kredytobiorcy)
> Automatyczna spłata (podczas sporządzania umowy można wyznaczyć konkretny dzień na spłatę raty kredytu i wyrazić zgodę na automatyczną spłatę);
> Stosunkowo tani pieniądz (zobowiązanie zaciągnięte na dobrych warunkach jest stosunkowo tanim sposobem pozyskania dodatkowej gotówki);
> Możliwość wieloletniej spłaty (w zależności od potrzeb kredyt gotówkowy można zaciągnąć na rok, ale na osiem lat; z kolei w momencie nadwyżki finansowej istnieje możliwość spłaty kilku rat).

Minusy:
> Prowizja (w momencie udzielania pożyczki bank pobiera kilkuprocentową prowizję);
> Trudności w renegocjacji umowy (przed podpisaniem umowy należy bardzo dobrze przemyśleć zarówno kwotę kredytu, jak i czas spłaty, gdyż banki bardzo rzadko zmieniają warunki umowy i np. wydłużają czas spłaty);
> Ubezpieczenie lub karta kredytowa (banki często proponują dodatkowe produkty, czasem wymagają zakupu ubezpieczenia, a czasem dodają kartę);
> Skomplikowane umowy (umowy kredytowe liczą kilka stron i są napisane trudnym językiem, dlatego należy je czytać ze zrozumieniem);
> Trudność oszacowania sytuacji finansowej (przed podpisaniem umowy należy przeanalizować czy będziemy w stanie spłacić nasze zobowiązania także w momencie np. utraty pracy).

K
arta kredytowa
Na koniec minionego roku Polacy mieli w portfelach 5,87 mln kart kredytowych – wynika z raportu „InfoKredyt” Związku Banków Polskich. W strukturze zobowiązań kredytowych wynosiły one 9 proc. i miały 14 mln wartości. Przeciętny posiadacz karty użył jej w ciągu roku 60 razy, czyli średnio pięć razy w miesiącu.

Plusy:
> Szybkość transakcji w dowolnym miejscu na świecie (z danych ZBP wynika, że w II kwartale 2017 roku Polacy wykonali 1,62 mld transakcji kartami);
> Okres bezodsetkowy tzw. grace period (w zależności od banku wynosi on 50-60 dni);
> Programy rabatowe (banki przygotowują dla posiadaczy kart programy lojalnościowe);
> Możliwość dokonywania zakupów on-line;
> Brak formalności (jeśli spłacimy zadłużenie w jednym cyklu rozliczeniowym, możemy ponownie skorzystać z pieniędzy na karcie bez bankowych procedur).

Minusy:
> Nadmierna łatwość w dostępie do kredytu;
> Złudzenie, że pieniądze na karcie są „darmowe” (wypłaty pieniędzy z karty kredytowej są obciążone prowizją, dodatkowe odsetki naliczane są także w momencie opóźnień w spłacie);
> Obniżenie zdolności kredytowej (nieterminowa spłata zadłużeń negatywnie wpływa na zdolność kredytową);
> Płatne monity (jeśli saldo karty kredytowej spadnie poniżej limitu, bank nalicza dodatkową opłatę, nawet 50 zł, wysyła także płatne monity);
> Koszt ubezpieczeń (często banki zobowiązują klienta do zakupu szeregu ubezpieczeń).

L
inia kredytowa
Kredyt odnawialny, w postaci stale dostępnej linii kredytowej, jest nieodłącznie związany z rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym, czyli z kontem osobistym.

Plusy:
> Banki udzielają kredytu odnawialnego o wartości kilku comiesięcznych wpływów;
> Dowolny cel (nie musimy określać, na co wydamy pieniądze);
> Czasem koszt kredytu odnawialnego na koncie może być niższy niż pożyczki (oprocentowanie naliczane jest tylko za liczbę dni faktycznego korzystania z limitu oraz dotyczy tylko kwoty, którą pożyczyliśmy);
> Szybka procedura udzielenia kredytu;
> Odnawialność (banki nie wymagają podpisywania aneksów za każdym razem, gdy korzystamy z pieniędzy).

Minusy:
> Ograniczona dostępność (na uruchomienie linii mogą liczyć jedynie osoby, które mają regularne wpływy na konto);
> Obowiązkowe konto (o dodatkową gotówkę mogą starać się osoby, które posiadają konto w danym banku);
> Prowizja (to jeden z kosztów kredytu);
> Opłaty za prowadzenie konta;
> Przyzwyczajenie (życie z kredytem odnawialnym na koncie utrwala nawyk życia na finansową kreskę).

Każdy z produktów finansowych łączy się z dodatkowymi kosztami. Wybierając jeden z nich, warto skalkulować, który będzie najtańszy. 





Aktualnie nikt nie dodał jeszcze komentarza, bądz pierwszy i DODAJ KOMENTARZ

KATEGORIA: Jak spłacić dług

STRONA KORZYSTA Z PLIKÓW COOKIES. PRZEBYWANIE NA NIEJ OZNACZA AKCEPTACJĘ POLITYKI PLIKÓW COOKIES NIE POKAZUJ WIĘCEJ TEGO KOMUNIKATU